富國旗下全新的投顧品牌“富國星投顧”近期已經(jīng)在全平臺(tái)正式上線~
在“富國星投顧”成立之初，富二的小伙伴們想了很多名字。投資對(duì)我們來說，就像在茫茫大海中航行，期間會(huì)經(jīng)歷波瀾起伏，會(huì)迷失航行方向。
而投顧，就像天上的點(diǎn)點(diǎn)星光，在黑暗的時(shí)候，提供一點(diǎn)光亮，在迷茫的時(shí)候，幫我們指引方向，在焦慮的時(shí)候，幫我們守住信念。
于是，“富國星投顧”這個(gè)名字就誕生啦~一切以投資者利益出發(fā)，給投資者提供“五星”的投資體驗(yàn)，使得過去基金業(yè)務(wù)以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)變?yōu)橐苑?wù)為中心，為投資人創(chuàng)造更好的投資體驗(yàn)，這就是“富國星投顧”的初衷！
昨晚，星投顧團(tuán)隊(duì)的大咖們進(jìn)行了一場(chǎng)“群星薈萃”的線上直播，為客官們介紹了“星投顧”這位新成員的方方面面，讓大家第一次對(duì)“富國星投顧”有了深度了解！
王登元
富國基金投顧團(tuán)隊(duì)投資負(fù)責(zé)人
張國梁
富國基金投顧團(tuán)隊(duì)顧問負(fù)責(zé)人
馬全勝
富國首席策略分析師
趙晨
主持人
什么？沒趕上看直播？別擔(dān)心，課代表富二已經(jīng)把直播精華內(nèi)容細(xì)心整理過了，這就雙手奉上啦——
A:第一、專“星”定制，以客戶的視角出發(fā)，根據(jù)每一筆錢的投資需求及不同風(fēng)險(xiǎn)偏好，專心給不同的客戶推薦匹配的投顧策略。盡可能使得投資人的真實(shí)理財(cái)需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好相匹配，投資目標(biāo)和投資策略相匹配，就像我們駕車要去一個(gè)地方，星投顧根據(jù)實(shí)際為投資人規(guī)劃最合適的路線。
第二，用“星”優(yōu)選，全市場(chǎng)近10000只基金怎么選，通過科學(xué)量化模型，用心在海量基金中優(yōu)中選優(yōu)；去一個(gè)地方，選什么樣的交通工具，能獲得相對(duì)平穩(wěn)又舒適的體驗(yàn)。
第三，貼“星”陪伴，投前、投中、投后，任何投顧相關(guān)問題，及時(shí)答疑解惑，貼心陪伴投資全程；星投顧擔(dān)任可以發(fā)揮一個(gè)理財(cái)管家的作用。
第四，省“星”調(diào)倉，選好投顧組合后，提供全自動(dòng)調(diào)倉服務(wù)，智能操作不費(fèi)心。調(diào)倉是基金投顧最為核心的一項(xiàng)服務(wù)。比如，在市場(chǎng)好的時(shí)候，投資人可能為了追求短期業(yè)績(jī)而偏離了理財(cái)目標(biāo)，承擔(dān)超出風(fēng)險(xiǎn)承受能力的資產(chǎn)或倉位，這個(gè)時(shí)候個(gè)人投資者的調(diào)倉可能會(huì)忘掉最初設(shè)定的理財(cái)目標(biāo)，投資風(fēng)格偏離。而星投顧的調(diào)倉，緊緊圍繞最初設(shè)定的目標(biāo)和投資者的需求，根據(jù)資產(chǎn)變化情況為投資者做出更加科學(xué)、理性的調(diào)整。
第五，全“星”服務(wù)，客戶投資目標(biāo)是什么？風(fēng)險(xiǎn)承受能力怎么樣？市場(chǎng)波動(dòng)加劇客戶如何應(yīng)對(duì)？富國星投顧將全心全意為客戶考慮問題，及時(shí)提供陪伴服務(wù)。
A:首先從人員布局上，基金研究上與FOF部門共享基金研究，全面覆蓋全市場(chǎng)各品類的基金品種；在資產(chǎn)研究層面，依托于富國的權(quán)益、固收、量化三駕馬車；投顧的策略經(jīng)理上配備獨(dú)立的投顧組合投資經(jīng)理，一方面是與FOF投資的防火墻，另一方面專注于投顧需求。
在策略的布局上，首批上線的基于客戶主要需求，劃分為四大類的策略：第一類是絕對(duì)收益目標(biāo)的理財(cái)增強(qiáng)替代需求。這類客戶要求的是穩(wěn)健收益，理財(cái)收益率不斷下行；第二類是固收加，也是絕對(duì)收益為目標(biāo)，在一定的風(fēng)險(xiǎn)耐受下追求更高的收益，定位于高calmar比；第三類是股債均衡類，這個(gè)品類的長期夏普比率會(huì)比市場(chǎng)上大多數(shù)基金更高，但是需要較長的持有久期；最后一類較高波動(dòng)權(quán)益為主的策略，試圖解決選基難的問題。
投資篇
A:初期我們上線四大投顧主策略，以滿足投資者絕大部分的理財(cái)需求。
“守護(hù)星-穩(wěn)健理財(cái)”：通過權(quán)益、固收、貨幣類資產(chǎn)的配置，在盡快能“守護(hù)”資產(chǎn)安全的基礎(chǔ)上追求相對(duì)穩(wěn)定的收益，適合具有一定的理財(cái)替代的投資選擇。
“啟明星-理財(cái)升級(jí)”：可以一定程度上理解為“理財(cái)+”，追求持續(xù)的跑贏通脹，使得資產(chǎn)保值增值的目標(biāo)，其在權(quán)益類基金的配比上可能稍高于守護(hù)星。
“雙子星-股債均衡”：在股票、債券兩類基金中追求平衡，目標(biāo)是追求更為穩(wěn)健的中長期較高收益，達(dá)到更為穩(wěn)健的投資體驗(yàn)。
“滿天星-追求收益”：主要是權(quán)益市場(chǎng)精選個(gè)基策略，為投資者提供一攬子的權(quán)益基金，解決投資者權(quán)益選基焦慮，力爭(zhēng)創(chuàng)造更好的中長期收益。
A:投資時(shí)，會(huì)關(guān)注三個(gè)層次，也是基金投資的三要素：市場(chǎng)、組合構(gòu)建(beta配置)、和選基金(alpha配置)
第一個(gè)要素是市場(chǎng)。基金投資一定離不開市場(chǎng)。舉個(gè)例子，如果你看到一個(gè)去年收益率30%的基金，這個(gè)基金表現(xiàn)到底是好還是壞？如果是一只全市場(chǎng)基金，那么這個(gè)表現(xiàn)很優(yōu)秀，如果是一只新能源主題基金，這個(gè)表現(xiàn)是比較差的。我們要知道，基金對(duì)應(yīng)的Beta不同（基準(zhǔn)不同），對(duì)應(yīng)的收益來源也不一樣。買基金最常見的問題是，認(rèn)為歷史收益能線性外推成實(shí)際收益。
第二個(gè)要素是組合構(gòu)建。我們回歸到組合投資的本質(zhì)，全部穿透到底層主要是兩個(gè)部分：1）大類資產(chǎn)的配置，或者說資產(chǎn)的擇時(shí)；2）細(xì)分資產(chǎn)的組合構(gòu)建，包括股票組合的構(gòu)建、債券組合的構(gòu)建等。
第三個(gè)要素是基金優(yōu)選。基金研究的第一件事就是分類，分類之后再從同類產(chǎn)品中做比較，挑選出最好的基金。從我們投資角度出發(fā)，會(huì)先把基金的分類弄清楚，有了準(zhǔn)確的產(chǎn)品分類后，才能真正去研究一個(gè)基金背后的收益來源。把不同類型的基金放在一起比收益，會(huì)看到很大的差異，這也是專業(yè)機(jī)構(gòu)投資者的優(yōu)勢(shì)，能夠系統(tǒng)化去分析基金收益背后的能力采用定量為主，定性為輔的基金投資策略，通過自主研發(fā)的基金優(yōu)選模型，構(gòu)建長期具備穩(wěn)定超額收益的子基金池，并結(jié)合對(duì)基金公司、基金產(chǎn)品和基金經(jīng)理的三個(gè)維度的定性研究，對(duì)子基金池做進(jìn)一步篩選，構(gòu)建基金投資組合。
A:普通人選基，可能會(huì)跟著市場(chǎng)環(huán)境、心情和喜好來，看公司、看基金經(jīng)理、看排名，相信牛人?；?，相信人云亦云，很難保持策略的穩(wěn)定性和目標(biāo)的一致性。而且不同的投資人，選擇的數(shù)量、品種差異極大，產(chǎn)品之間的相關(guān)性也一般無法定量分析。
投顧組合對(duì)基金的選擇，是一個(gè)系統(tǒng)化的流程。第一個(gè)層面可以認(rèn)為是在全市場(chǎng)“選好的基金”，第二個(gè)層面是根據(jù)組合“選合適的基金”。第一個(gè)層面，主要采取定量分析和定性分析結(jié)合，對(duì)基金公司、投資能力、基金經(jīng)理風(fēng)格、投資能力圈、歷史表現(xiàn)等進(jìn)行系統(tǒng)分析，在此基礎(chǔ)上形成一個(gè)大的基金產(chǎn)品庫。在這個(gè)基金產(chǎn)品庫中，我們保持對(duì)每一只基金的緊密跟蹤和研究，進(jìn)行標(biāo)簽化管理。這個(gè)層面，類似于我們大廚做菜，首先是保證食材的高質(zhì)量。
第二個(gè)層面，類似于大廚從這些高品質(zhì)的食材中，根據(jù)菜品精選合適的材料。比如我們四大主策略，根據(jù)策略的差異，考慮產(chǎn)品之間的風(fēng)格差異、市場(chǎng)發(fā)展階段，進(jìn)行個(gè)基的組合投資。
第三個(gè)層面，戰(zhàn)略配置和戰(zhàn)術(shù)配置相結(jié)合。普通投資人的選基，可能更多層面考慮戰(zhàn)術(shù)層面，從而導(dǎo)致配置的期限較短，但中長期配置首先要考慮戰(zhàn)略層面的穩(wěn)定性。
A:把基金選擇和組合構(gòu)建都做完后，還需要做組合的動(dòng)態(tài)調(diào)整。組合動(dòng)態(tài)調(diào)整，又分為兩個(gè)層次：
自上而下調(diào)整，對(duì)應(yīng)組合中的股債比例調(diào)整，行業(yè)超配和低配調(diào)整。
自下而上調(diào)整，最大的觸發(fā)因素是某個(gè)基金的超額收益能力不行了，或者我能找到超額收益能力更強(qiáng)的品種。
顧問篇
A:顧這個(gè)層面，首先考慮的是伴隨投資者全流程的服務(wù)，做到專心、專情、專業(yè)，踐行我們“五星”服務(wù)的理念。
投顧服務(wù)中，有兩個(gè)基本的底線原則：第一，專業(yè)、客觀，不偏離目標(biāo)迎合市場(chǎng)；第二，考慮客戶真實(shí)需求，不誘導(dǎo)客戶做超出客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的事。
星投顧的具體服務(wù)是立體化、多層次的：
1、形式上，我們利用視頻、定期直播、客戶見面會(huì)、投資沙龍、在線答疑等提供針對(duì)性的服務(wù)。
2、內(nèi)容上，我們有理財(cái)日記、星投顧公眾號(hào)推文、主理人來信周策略、月度策略、季度策略等各種深度內(nèi)容，與投資者及時(shí)溝通交流。
3、平臺(tái)上，我們除了有富國自有平臺(tái)外，我們還聯(lián)合螞蟻、天天、盈米等多家合作平臺(tái)，讓投資者能夠更便捷地享受到投顧服務(wù)。
4、頻率上，我們保證每個(gè)工作日都有對(duì)投資人的陪伴與服務(wù)，針對(duì)大家日常所關(guān)心的核心問題我們每周定期集中回應(yīng)。
A:雖然在投顧組合里，用戶可以委托主理人完成相應(yīng)的調(diào)倉，比單只基金要省心很多，但也不是完全不用管了，建議投資人還是定期，月度或季度來看一看組合。主要可以關(guān)注兩個(gè)方面：
組合會(huì)有一些定期的報(bào)告，用來回顧組合的運(yùn)作情況，咱們投資人呢，可以通過這些報(bào)告對(duì)自己的賬戶運(yùn)作，做一個(gè)了解，然后通過我們的一些陪伴內(nèi)容，去提升咱們自身的專業(yè)知識(shí)。
找到與我們“合拍”和“懂我”的投顧服務(wù)，也是一個(gè)過程，咱們可以定期的來回顧下整個(gè)服務(wù)過程和具體的策略表現(xiàn)與自己的需求匹配的情況，適當(dāng)?shù)淖鲆恍┱{(diào)整。
富國星投顧啟航啦，客官們是否有興趣嘗試一下？期待通過星投顧實(shí)現(xiàn)哪些理財(cái)小目標(biāo)呢？
留言被精選且點(diǎn)贊數(shù)前10名的客官，富二將獎(jiǎng)勵(lì)10元話費(fèi)給到客官~！
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