我們常說要做好投資理財，卻很少正視理財?shù)淖罱K目的是為了什么？投資理財?shù)哪繕?biāo)，第一保障消費，因為過去11年居民年均消費性支出增長6.53%；第二保障更好的消費，因為過去12年牛肉價格年均復(fù)合上漲8.18%，財富增速還得跑贏牛肉價格增速才行；第三，漫步人生路，要規(guī)劃長遠，慢慢變富。
而今天我們討論的話題，正是關(guān)于存錢與理財這件事兒。
都5月了，客官你的錢袋子怎么樣了？統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2021年北上杭廣人均住戶存款超12萬元，其中，北京最高，人均存款超22萬元，上海人均存款超過17萬元，杭州、廣州人均存款均超過12萬元。
住戶存款：銀行業(yè)金融機構(gòu)通過信用方式吸收的居民儲蓄存款及通過其他方式吸收的由住戶部門（由住戶和為其服務(wù)的非營利機構(gòu)組成的部門）支配的存款。除了信用方式以外，金融機構(gòu)吸收存款的方式還包括保證金存款以及委托業(yè)務(wù)在銀行的沉淀資金。相對而言，住戶存款更能真實反映居民荷包的厚度。
看到這組數(shù)據(jù)，富二看了看荷包，又看了看富錢包，不得不深思，錢到底是存著好還是拿去理財好？
客官不妨看看這組數(shù)據(jù)：
4月大行紛紛下調(diào)1年期以上和大額存單利率。
央行發(fā)布2022年第一季度中國貨幣政策執(zhí)行報告指出，從實際情況看，工農(nóng)中建交郵儲等國有銀行和大部分股份制銀行均已于4月下旬下調(diào)了其1年期以上期限定期存款和大額存單利率。根據(jù)最新調(diào)研數(shù)據(jù)，4月最后一周（4月25日-5月1日），全國金融機構(gòu)新發(fā)生存款加權(quán)平均利率為2.37%，較前一周下降10個基點。
關(guān)于物價與消費，我們看看這組數(shù)據(jù)，或許更能體會：
過去12年，牛肉的年復(fù)合上漲速度是8.18%，過去11年，城鎮(zhèn)居民家庭人均消費支出復(fù)合增長速度達6.53%。不做好理財，可能我們吃牛肉都得掂量掂量錢包厚度啦~
數(shù)據(jù)來源：農(nóng)業(yè)部，國家統(tǒng)計局，截至2021-12-31
兩相比較下，一方面物價"溫和"上漲了，另一方面，存款利率下調(diào)了。在當(dāng)下，財富的保值增值僅靠儲蓄是不夠的，我們置身在這樣特殊的大環(huán)境下，財富的保值增值更需要仔細規(guī)劃、長久部署。
以往居民財富大都以投資不動產(chǎn)為主，其次從金融資產(chǎn)的分布來看，銀行存款、理財、公募基金、資管、信托是居民的主要選擇。
據(jù)中國人民銀行發(fā)布的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，截至2019年，中國城鎮(zhèn)居民家庭資產(chǎn)以實物資產(chǎn)為主，住房占比近七成；99.7%的家庭擁有金融資產(chǎn)，戶均金融資產(chǎn)64.9萬元，占家庭總資產(chǎn)的20.4%，占比較低。中國城鎮(zhèn)居民家庭金融資產(chǎn)的分化程度更明顯；居民投資偏穩(wěn)健，家庭無風(fēng)險金融資產(chǎn)持有率高；高資產(chǎn)、高學(xué)歷家庭參與風(fēng)險金融市場的意愿更強，金融資產(chǎn)表現(xiàn)形式更加多元化。
數(shù)據(jù)來自：《2019年中國城鎮(zhèn)居民家庭資產(chǎn)負(fù)債情況調(diào)查》
隨著房地產(chǎn)的黃金時代遠去，中高風(fēng)險偏好的投資者開始尋找新的投資標(biāo)的，開始向金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移，其中，權(quán)益市場高收益高波動高彈性，成了中高風(fēng)險偏好投資者的重要的選項。另一方面，投資者從過去剛兌型理財產(chǎn)品中大量釋放，不少穩(wěn)健型投資者開始尋找新的穩(wěn)定風(fēng)格類產(chǎn)品。
普通人如何管理好自己的錢袋子，不讓資產(chǎn)縮水呢？歸根到底，提前做好資產(chǎn)配置。
資產(chǎn)配置是天底下唯一免費的午餐，這句話放在當(dāng)下仍舊適用。
當(dāng)前市場仍處于震動中，但市場經(jīng)過前期的調(diào)整，估值已經(jīng)相對便宜，與此同時，不少投資者的投資意愿也進入冷淡期。在冷淡期選擇投入，總好過在狂熱時跟風(fēng)買入。都說選擇比努力重要，事實上，能在狂熱時冷靜，在冰點時理性也很重要。
具體如何做好資產(chǎn)配置？在前期的《圖說 | 投資太磨人，給你13個堅持下去的理由！》中，我們早已公布答案：
最后，也是非常重要的一點：公募基金仍是非常好的資產(chǎn)配置選項。wind數(shù)據(jù)顯示，截至2022年3月31日，近10年股票型基金總指數(shù)、偏股混合型指數(shù)平均年化收益率為10.93%、12.43%，固收類資產(chǎn)的表現(xiàn)也不逞多讓，混合債券型二級基金指數(shù)、偏債混合型基金指數(shù)的平均年化收益率分別為6.60%、7.36%。
拉長時間維度來看，公募基金的投資實力或許可以較好地滿足投資者跑贏通脹、資產(chǎn)保值增值的需求。
注：文中提及的住戶存款數(shù)據(jù)來自第一財經(jīng)統(tǒng)計自各省份城市及直轄市國民經(jīng)濟和社會發(fā)展統(tǒng)計公報。
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