“洗錢”這個(gè)詞大家都聽過，但大部分人對(duì)它的概念可能只停留在“危險(xiǎn)”“神秘”“遙遠(yuǎn)”這些印象上。但洗錢究竟是什么，跟我們有什么關(guān)系，很少有人弄明白，今天富二就化身法律科普小天使來給客官們普及一下~
一、什么是洗錢
1. 錢真的可以洗嗎？
早在金屬鑄幣年代，精明的商人用化學(xué)藥劑清洗掉金屬鑄幣上的污漬，以便再次使用。這是洗錢的最初含義，與犯罪無關(guān)。
2. “洗錢”和洗衣店有關(guān)嗎？
20世紀(jì)20年代美國芝加哥的犯罪集團(tuán)，想把通過毒品、武器和酒類走私獲得的非法收入合法化，于是開設(shè)了洗衣店，把販賣毒品所得的收入混入洗衣店的收入向稅務(wù)機(jī)關(guān)申報(bào)納稅，以掩飾非法收入的來源和性質(zhì)。
3. “洗錢”的引申意義
在關(guān)于20世紀(jì)70年代“水門事件”的出版物中，當(dāng)事人利用銀行轉(zhuǎn)賬的方式提供、轉(zhuǎn)移非法資金的行為被稱為“洗錢”，由此該詞的引申意義被正式確立：用于隱藏、掩飾犯罪所得及其收益的行為。
4. “洗錢”的現(xiàn)代意義
將非法所得合法化的行為，主要指將違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化。
二、“洗錢”手法
為了漂白“黑錢”，不法分子絞盡腦汁，當(dāng)前國內(nèi)外的洗錢活動(dòng)主要有六種手段。
1、互聯(lián)網(wǎng)
2、金融體系
3、地下錢莊
4、進(jìn)出口貿(mào)易
5、現(xiàn)金走私
6、投資行為
三、“洗錢”主要針對(duì)哪些犯罪產(chǎn)生的收益
毒品犯罪
黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪
恐怖活動(dòng)犯罪
走私犯罪
貪污賄賂犯罪
破壞金融管理秩序犯罪
金融詐騙犯罪
四、為什么要反洗錢？
洗錢助長走私、毒品、黑社會(huì)、貪污賄賂、金融欺詐等嚴(yán)重犯罪，擾亂正常的社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，破壞社會(huì)公平競爭，甚至影響國家聲譽(yù)，因此，我們依法采取大額和可疑交易監(jiān)測(cè)、反洗錢監(jiān)督檢查、反洗錢調(diào)查等各項(xiàng)反洗錢措施，預(yù)防和打擊洗錢犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。
五、“洗錢”離我們有多近
洗錢在很多人心里只停留在影視作品或是普法宣傳的概念，多數(shù)人印象中應(yīng)該是那些干“大買賣”的人才有可能洗錢。事實(shí)上，“反洗錢”與我們的日常經(jīng)濟(jì)生活密切相關(guān)。從小處看，它關(guān)系到個(gè)人身份證的盜用、冒名開戶、轉(zhuǎn)賬提現(xiàn)；在商業(yè)合同的簽訂、商鋪和住房的購買等行為中，洗錢犯罪與“反洗錢”的博弈、較量時(shí)刻都在進(jìn)行著。從大處看，洗錢犯罪不但助長和滋生腐敗，造成社會(huì)的不公平；同時(shí)還與恐怖活動(dòng)相關(guān)，對(duì)社會(huì)穩(wěn)定、人民生命財(cái)產(chǎn)安全造成巨大危害。
案例一：金融賬戶很重要，不租不借保管好
李某開設(shè)空殼公司，讓員工昌某在多個(gè)銀行開設(shè)賬戶，以高利息為誘餌向社會(huì)公眾募集資金。公司收到多筆投資款項(xiàng)后，公司借用員工昌某銀行卡匯集資金。不久后，李某攜款潛逃，昌某被拷上手銬。（不該將個(gè)人銀行卡借給公司）
案例二：三方賬戶自己用，勿幫他人藏資金
曹某販賣毒品，通過手機(jī)微信向多人收取毒資，并將錢存入妻子楊某微信賬戶。不久后，曹某因販賣毒品被捕，楊某因涉嫌毒品洗錢被檢察院起訴。（第三方平臺(tái)賬戶和個(gè)人銀行賬戶同等重要）
案例三：借口情誼轉(zhuǎn)資金，背后實(shí)情要小心
劉某收取大額賄賂資金后，委托好友陳某以陳某的名義提起購買房產(chǎn)，并給予好處費(fèi)。不久后，劉某因貪污受賄罪被逮捕，陳某因涉嫌洗錢被檢察院起訴。（代持他人非法所得，也可能參與洗錢）
六、反洗錢與保護(hù)個(gè)人隱私
金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行客戶身份識(shí)別時(shí)會(huì)要求我們提供一系列資料，我們的信息會(huì)不會(huì)被泄露呢？
不會(huì)的?！吨腥A人民共和國反洗錢法》重視保護(hù)個(gè)人隱私和企業(yè)的商業(yè)秘密。該法規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)對(duì)履行反洗錢職責(zé)或義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查；司法機(jī)關(guān)依法獲得的客戶身份資料和交易信息只能用于反洗錢刑事訴訟。
七、富國基金反洗錢溫馨提示
1、主動(dòng)配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別
2、不出租出借身份證件
3、不出租出借或者出賣自己的賬戶、銀行卡和U盾
4、遵守賬戶實(shí)名制，做守法好公民
5、防范電信詐騙、非法傳銷
6、不受高額回報(bào)利誘，不參與或使用非法金融服務(wù)
7、不要用自己的賬戶替他人轉(zhuǎn)賬、提現(xiàn)
8、不要為身份不明的人員代辦金融業(yè)務(wù)
9、選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)
10、支持國家反洗錢工作，保護(hù)自己
11、勇于舉報(bào)洗錢和恐怖融資活動(dòng)，維護(hù)社會(huì)公平正義