近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展速度令人吃驚，P2P、眾籌、虛擬貨幣等成為產(chǎn)業(yè)亮點(diǎn)。當(dāng)它日益成為朝陽產(chǎn)業(yè)、明星行業(yè)的同時(shí)，由于監(jiān)管、交易特性、平臺(tái)責(zé)任等各種原因，互聯(lián)網(wǎng)金融成為洗錢渠道的風(fēng)險(xiǎn)也在逐漸加大。許多不法分子利用互聯(lián)網(wǎng)金融的一些特性，鉆了空子。
面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)可能會(huì)出現(xiàn)的洗錢行為，監(jiān)管部門已經(jīng)有所重視，那么問題來了，在監(jiān)管政策逐步落地之前，或者說除了監(jiān)管，各類P2P等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)自身該怎樣做，才能確保平臺(tái)利益、客戶利益、交易環(huán)境的安全呢？
互聯(lián)網(wǎng)金融是如何被“洗錢團(tuán)體”盯上的？
互聯(lián)網(wǎng)金融洗錢的風(fēng)險(xiǎn)來自三方面：
1、來自于監(jiān)管的落后。
互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管指導(dǎo)意見已出了幾稿，但靴子始終尚未落地。
2、來自于互聯(lián)網(wǎng)金融本身的機(jī)制特性。
網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的虛擬性使得對(duì)資金的追蹤監(jiān)測(cè)更加困難。在網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的資金轉(zhuǎn)賬過程中，資金并不是由出借人的賬戶直接轉(zhuǎn)入借款人賬戶，必須通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)才能實(shí)現(xiàn)周轉(zhuǎn)，多數(shù)網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)都是通過支付寶之類的第三方支付形式來完成的，洗錢分子登錄網(wǎng)上銀行服務(wù)器只要經(jīng)過密鑰認(rèn)證后可以在幾乎匿名的方式下即時(shí)轉(zhuǎn)賬，可以在瞬間實(shí)現(xiàn)非法所得的轉(zhuǎn)移。
另外在P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)操作模式中，可疑交易難以被發(fā)現(xiàn)。在P2P網(wǎng)絡(luò)借貸操作中，放貸人可以對(duì)借款人的借款邀約全額或部分投標(biāo)，洗錢者可以輕易利用這一特性將資金分拆后貸給不同的借款人，這樣反而掩蓋了大額資金本來的面目，不容易發(fā)現(xiàn)大額資金在平臺(tái)里的進(jìn)出情況，分拆后資金流動(dòng)更加便利，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)很難辨別資金的真實(shí)來源。
3、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)自身的責(zé)任和約束力。
P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)缺乏上報(bào)大額可疑交易報(bào)告的責(zé)任意識(shí)。一旦P2P平臺(tái)向第三方支付平臺(tái)上報(bào)可疑資金交易后，第三方支付將凍結(jié)P2P平臺(tái)的資金，這對(duì)很多平臺(tái)來說就會(huì)產(chǎn)生較大的損失。所以，大部分的網(wǎng)貸平臺(tái)即使有所懷疑某筆資金的動(dòng)機(jī)，也往往選擇“秘而不宣，秘密處理”。這也就給很多不法洗錢團(tuán)體鉆了空子。
洗錢風(fēng)險(xiǎn)加劇，平臺(tái)自身該如何自處？
許多專家已經(jīng)在呼吁加快立法監(jiān)管進(jìn)程，成立行業(yè)自律組織。然而監(jiān)管是從法律行政手段上嚴(yán)加控制，解鈴還須系鈴人，關(guān)鍵的還是需要平臺(tái)自身加強(qiáng)防范意識(shí)，提升責(zé)任意識(shí)。
近日，有一家薪金融的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，主動(dòng)上報(bào)了可疑賬戶，并與第三方支付積極協(xié)商調(diào)查。這樣的舉措理應(yīng)是互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)平臺(tái)需要積極倡導(dǎo)推薦的做法。
據(jù)薪金融負(fù)責(zé)人還原事件經(jīng)過是這樣的：當(dāng)日平臺(tái)財(cái)務(wù)按照常規(guī)流程查驗(yàn)、統(tǒng)計(jì)當(dāng)日投資款項(xiàng)，發(fā)現(xiàn)有一賬戶資金出入異常。于是經(jīng)公司上層協(xié)商后，立刻將此異常賬戶資金凍結(jié)，并同時(shí)將此情況公函通知第三方支付平臺(tái)信息排查。目前，薪金融正與第三方支付平臺(tái)協(xié)作積極調(diào)查處理相關(guān)事宜。
這樣的處理方式，可能很多平臺(tái)會(huì)認(rèn)為這是一步險(xiǎn)棋，曝光洗錢的風(fēng)險(xiǎn)，可能會(huì)對(duì)平臺(tái)的信譽(yù)度和投資量產(chǎn)生較大的影響。但薪金融負(fù)責(zé)人卻表示：正是基于維護(hù)平臺(tái)自身的利益、投資客戶的利益以及安全的投資環(huán)境，才會(huì)在第一時(shí)間做出這樣的處理。互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)正處于茁長成長階段，正如一個(gè)人的青春叛逆期，多多少少總會(huì)出現(xiàn)各種“負(fù)能量”來攪亂正常的秩序，行業(yè)需要從各方面來規(guī)范。而P2P等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)作為行業(yè)里的主體，有義務(wù)有責(zé)任主動(dòng)來維護(hù)投資環(huán)境的安全和行業(yè)的規(guī)范。薪金融向來秉承誠心正意的企業(yè)理念，也一直都受到理財(cái)客戶的信任和青睞。我們相信這次事件會(huì)得到客戶的理解和支持。薪金融也會(huì)逐步完善以更加嚴(yán)格的審核流程、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)木W(wǎng)絡(luò)體系來維護(hù)投資環(huán)境的安全，和理財(cái)收益的穩(wěn)健。
業(yè)內(nèi)不少專業(yè)人士也指出，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融交易的獨(dú)特性，為了保障投資環(huán)境的安全，可加強(qiáng)系統(tǒng)建設(shè)，提高對(duì)可疑資金的監(jiān)測(cè)上報(bào)水平。如網(wǎng)絡(luò)借貸公司應(yīng)盡快建立大額和可疑交易資金監(jiān)測(cè)系統(tǒng)；加大科技投入，加強(qiáng)系統(tǒng)軟硬件建設(shè)；充分利用信息技術(shù)保障信息安全。
互聯(lián)網(wǎng)金融的安全投資環(huán)境是需要平臺(tái)、資金方、監(jiān)管機(jī)構(gòu)等多方努力，共同維護(hù)。畢竟只有環(huán)境安全了，投資收益才能得到保障。
資料來源： http://ah.ifeng.com/news/wangluo/zongheshangxun/detail_2015_10/27/4491490_0.shtml