美國破獲有史以來規(guī)模最大國際洗錢案。美國、瑞士、西班牙等17個(gè)國家的執(zhí)法部門聯(lián)合行動(dòng)，將7名嫌犯中的5人抓捕歸案，其中包括總部設(shè)在哥斯達(dá)黎加的電子支付網(wǎng)站“自由儲(chǔ)備銀行”的兩位創(chuàng)始人亞瑟.布多夫斯基和弗拉基米爾.愷茨。電子支付網(wǎng)站是怎樣成為洗錢犯罪“幫兇”的呢?
涉嫌洗錢金額達(dá)60億美元
起訴書中表述，“ 自由儲(chǔ)備銀行設(shè)立7年以來，已經(jīng)在全世界為至少100萬用戶處理了5500萬筆網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣非法轉(zhuǎn)賬交易，涉嫌洗錢犯罪金額達(dá)60億美元，已成為全球網(wǎng)上犯罪分子分配、儲(chǔ)藏和漂白非法所得的主要手段之一……涉及的犯罪行為包括信用卡詐騙、投資詐騙、電腦黑客、毒品販運(yùn)等。除洗錢外，該機(jī)構(gòu)還參與金融犯罪為兒童色情和毒品網(wǎng)站提供資金，成為地下犯罪團(tuán)伙的銀行。”
“自由儲(chǔ)備銀行”是一家位于中美洲的在線支付公司，經(jīng)營著世界上用戶最多的虛擬貨幣業(yè)務(wù)，除了允許客戶隨時(shí)隨地轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入虛擬貨幣外，這家“銀行”還通過扮演“中間人”角色，把現(xiàn)金轉(zhuǎn)換成虛擬貨幣，轉(zhuǎn)賬后再以現(xiàn)金提取，從中收取1%的服務(wù)費(fèi)。多數(shù)網(wǎng)上投資站和許多外匯交易網(wǎng)站都支持用它來存款和取款。許多國際性網(wǎng)站和外匯網(wǎng)站都使用并接受“自由儲(chǔ)備銀行”收付款和兌款。
按照國外金融管理規(guī)定，“自由儲(chǔ)備銀行”只是一個(gè)電子支付工具，不擁有銀行的存取功能。“自由儲(chǔ)備銀行”的充值與提現(xiàn)，以及支付工具之間的兌換，都是靠第三方兌換中介來完成的。
過分“保護(hù)”隱私忽略審核
“自由儲(chǔ)備銀行”具有五大“優(yōu)點(diǎn)”：一是網(wǎng)銀五重安全保護(hù);二是全球通用，無需信用卡激活;三是匿名使用，可進(jìn)行保密支付;四是無年費(fèi)，無發(fā)款費(fèi)用;五是可自由在兌換商處實(shí)現(xiàn)各幣種通兌。也正由于“自由儲(chǔ)備銀行”具有安全性、匿名性、便捷性、低成本的特點(diǎn)，才成為犯罪分子“愛不釋手”的洗錢工具。
用戶使用“自由儲(chǔ)備銀行”轉(zhuǎn)賬，注冊(cè)時(shí)只需要提供姓名、地址及出生日期等信息，但是用戶身份卻無需驗(yàn)證，甚至可以使用“黑客?賬戶”和“紐約烏有市假冒大街123號(hào)”這樣的名字和地址開立賬號(hào)。此外，“自由儲(chǔ)備銀行”為用戶轉(zhuǎn)賬和匯兌提供保密發(fā)款的收費(fèi)可選項(xiàng)，如果用戶不想讓別人知道是付款人、收款人及錢款數(shù)額等信息，可以使用其保密支付選項(xiàng)，每次支付0.75美元的保密費(fèi)，轉(zhuǎn)賬和匯兌整個(gè)過程就會(huì)了無痕跡。
“自由儲(chǔ)備銀行”過分注重用戶信息與用戶交易的隱私性，而忽略了對(duì)用戶身份真實(shí)性的審核與資金匯兌業(yè)務(wù)的登記，為犯罪分子洗錢提供了可乘之機(jī)。
匿名轉(zhuǎn)賬“黑”錢輕易洗“白”
美國政府財(cái)政部金融犯罪執(zhí)法網(wǎng)絡(luò)董事斯坦利?摩里斯曾對(duì)虛擬貨幣可能成為洗錢工具表示擔(dān)憂：“假設(shè)一位因特網(wǎng)用戶是一個(gè)毒品販子或者是任何其他的復(fù)雜犯罪幫派的代理人?？紤]一下這個(gè)毒品販子可能會(huì)支付的賬單,會(huì)訂購的貨物以及完成的交易,它可以從一張智能卡上下載毫無額度限制的款項(xiàng)到計(jì)算機(jī)上,然后將那些資金轉(zhuǎn)移到世界上任何地方的另一張智能卡上――全部都是匿名的,沒有審計(jì)記錄,也不必依賴傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)。”
這種擔(dān)憂隨著“自由儲(chǔ)備銀行”案破獲已經(jīng)成為現(xiàn)實(shí)。“自由儲(chǔ)備銀行”的漏洞在于未進(jìn)行金錢匯兌業(yè)務(wù)登記，以“黑港幣”洗成“白美元”為例，洗錢犯罪分子在“自由儲(chǔ)備銀行”以虛假身份注冊(cè)，將違法所得分散存入各個(gè)銀行卡中，通過網(wǎng)上銀行打入注冊(cè)的“自由儲(chǔ)備銀行”賬戶匯總成為L(zhǎng)R(“自由儲(chǔ)備銀行”英文簡(jiǎn)稱)港幣，兌換商將其打在“自由儲(chǔ)備銀行”LR港幣兌換成LR美元后，洗錢犯罪分子就可以將賬戶中的LR美元轉(zhuǎn)入任一銀行卡中取現(xiàn)。虛擬貨幣的無形性、匿名性、快速性、無地域性等特點(diǎn)不但為洗錢犯罪活動(dòng)提供了極大方便,也給防范、控制和偵查洗錢犯罪活動(dòng)帶來很多障礙。
延伸閱讀
第三方支付平臺(tái)重在客戶識(shí)別
洗錢犯罪的手段主要有：提供資金賬戶;協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券;通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移;協(xié)助資金匯往境外;其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)。
我國關(guān)于洗錢犯罪的立法已經(jīng)日趨完備，針對(duì)網(wǎng)上支付平臺(tái)廣泛應(yīng)用可能產(chǎn)生的洗錢問題，應(yīng)加以重視。目前網(wǎng)上支付平臺(tái)僅僅是用自己的信用作為擔(dān)保，這其中潛伏著金融風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)以發(fā)放“牌照”的方式來制約商家。同時(shí)對(duì)支付平臺(tái)的信用情況、經(jīng)營狀況等進(jìn)行嚴(yán)格的審核，以確保廣大消費(fèi)者的利益。
客戶身份識(shí)別制度是防范洗錢活動(dòng)的基礎(chǔ)性工作，網(wǎng)絡(luò)服務(wù)運(yùn)營商作為反洗錢義務(wù)主體，需要明確自己的社會(huì)責(zé)任，對(duì)客戶的身份信息、資信狀況做必要的了解和審核，核實(shí)和記錄其身份，既能有力地配合國家相關(guān)部門做好反洗錢的工作，又能保護(hù)消費(fèi)者，為合法客戶提供支付便利。
監(jiān)管部門應(yīng)制定嚴(yán)格的交易服務(wù)商準(zhǔn)入制度，制定技術(shù)安全標(biāo)準(zhǔn)，并建立實(shí)名認(rèn)證制度，交易審查制度、交易備案制度，采取數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)進(jìn)行監(jiān)測(cè)，建立大額交易報(bào)告制度和可疑交易報(bào)告制度。交易主體采取必要措施將客戶身份資料和交易信息保存一定期限，利用數(shù)據(jù)倉庫、數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)對(duì)海量的交易信息進(jìn)行關(guān)聯(lián)性分析，排查可疑的行為，在網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)上遏制洗錢犯罪，同時(shí)也為洗錢犯罪的偵查、起訴、審判提供線索和證據(jù)。
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我國不允許虛擬貨幣成“硬通貨”
2009年，文化部、商務(wù)部出臺(tái)的《關(guān)于加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬貨幣管理工作的通知》對(duì)我國網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬貨幣的定義、發(fā)行主體與交易行為作出了規(guī)定。其中界定的“網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬貨幣”，是指由網(wǎng)絡(luò)游戲運(yùn)營企業(yè)發(fā)行，游戲用戶使用法定貨幣按一定比例直接或間接購買，存在于游戲程序之外，以電磁記錄方式存儲(chǔ)于網(wǎng)絡(luò)游戲運(yùn)營企業(yè)提供的服務(wù)器內(nèi)，并以特定數(shù)字單位表現(xiàn)的一種虛擬兌換工具。我國現(xiàn)有的Q幣、泡幣、U幣、百度幣、酷幣、魔獸幣、大堂幣、盛大點(diǎn)券等都屬于虛擬貨幣。
如果網(wǎng)絡(luò)服務(wù)運(yùn)營商自身發(fā)行的虛擬貨幣可用于支付其他公司的產(chǎn)品，則說明其具備了硬通貨的職能，這是我國法律法規(guī)所不允許的。因?yàn)榉ǘㄘ泿诺陌l(fā)行是國家權(quán)力的重要基礎(chǔ)，而游戲公司發(fā)行的虛擬貨幣，由于在發(fā)行過程中沒有充足的準(zhǔn)備金，如果超出特定的流通范圍，可能會(huì)帶來一定的金融風(fēng)險(xiǎn)。