[案情]
游說拉款———代辦開戶———偷換偽造印鑒———非法轉(zhuǎn)款
銀行2.4億元存款這樣輕易被騙走
一伙人借融資之名，以高息為餌“釣”資金富余公司的胃口或許諾給拉款人好處費(fèi)，為銀行拉存款并贏得銀行信任。然后他們再利用個別銀行的漏洞，采用偽造印鑒、轉(zhuǎn)賬憑證等手段從銀行轉(zhuǎn)走款項。
在不到一年時間里，該團(tuán)伙共作案8起，涉案金額高達(dá)2.4億元。
日前，四川省成都市檢察院已對該團(tuán)伙提起公訴，該團(tuán)伙成員包括原成都市陸川投資管理有限公司董事長楊江風(fēng)、總經(jīng)理盧家強(qiáng)、財務(wù)經(jīng)理余海以及四川金曉投資擔(dān)保有限公司經(jīng)理金春來等15人，其涉嫌的罪名有票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪、洗錢罪、虛報注冊資本罪、偽造公司印章罪、對公司人員行賄罪6項罪名。據(jù)悉，以洗錢罪罪名提起公訴，在四川省尚屬首例。
團(tuán)伙成員“各有神通”
此案涉及人員多達(dá)15人，據(jù)承辦檢察官介紹，這15人“各有神通”。
楊江風(fēng)，今年29歲，其父在眉山開了一家實業(yè)公司投資大型商場，無奈因經(jīng)營不善不能按時歸還銀行抵押貸款，而被相關(guān)部門將公司資產(chǎn)查封、凍結(jié)。為此，他來到成都找朋友融資“救急”，經(jīng)人介紹，他認(rèn)識了盧家強(qiáng)。
盧家強(qiáng)，今年47歲，曾做過調(diào)酒師，后來辭職來到成都，自1998年以來一直在成都做金融“串串”，在“串”生意時結(jié)識了同是瀘州人的余海。
余海，今年35歲，先后在農(nóng)業(yè)銀行、深圳發(fā)展銀行、華夏銀行等多家銀行就職，2004年8月從銀行辭職。由于熟悉銀行業(yè)務(wù)，與銀行關(guān)系融洽，辭職后他仍然在金融方面“串拉”生意，特別是給銀行拉了不少存款，為此銀行將他視為座上賓。2006年8月，華夏銀行成都分行蜀漢支行還將他正式聘為該行工作人員。
金春來，44歲，是四川金曉投資擔(dān)保有限公司經(jīng)理。該公司專業(yè)從事融資擔(dān)保、項目投資等業(yè)務(wù)，金春來手里掌握著許多金融人脈關(guān)系。
……
這些“志同道合”的人聚在了一起。
差點穿幫的第一筆“生意”
2005年下半年的一天，涂建國與金春來閑聊時，談及成都紅世股份有限公司是個有錢的“主”，而該公司的財務(wù)經(jīng)理黃健正好與涂認(rèn)識，隨后涂建國找機(jī)會將金春來介紹給黃健。金春來了解了紅世公司情況后，與楊江風(fēng)、盧家強(qiáng)、余海商定到紅世公司拉存款。
同年10月初，金春來約黃健見面，并假稱楊江風(fēng)、盧家強(qiáng)同為金曉公司人員、余海則為“華夏銀行成都分行蜀漢支行的客戶經(jīng)理”，相識后，幾人商議若紅世公司在所指定的華夏銀行蜀漢支行存款2000萬元，即不僅可以獲得銀行既定利息，還可以獲取額外13%的高息。黃健向公司領(lǐng)導(dǎo)請示后，同意將款存入指定銀行。
10月13日，黃健來到華夏銀行蜀漢支行，余海熱情接待了黃健，美其名曰作為“大戶”，一切臨柜手續(xù)均由他這個“客戶經(jīng)理”代辦，在此過程中，余海用事先就刻好的假印鑒偷換了紅世公司的真印鑒。手續(xù)辦好后，紅世公司總經(jīng)理要求黃健第二天去驗證一下。
第二天，黃健以存1000元錢購買支票為由到柜臺辦理，結(jié)果被告知所出示印鑒與銀行的預(yù)留印鑒不符，他知道了該賬戶系用假印鑒所開，故提出暫時中止存款2000萬元。余海等人得知后，百般挽回，并許諾給黃個人好處費(fèi)20萬元。于是，拿人手短的黃健將公司真印鑒印模提供給余海等人，余海又把這個印模交給了楊江風(fēng)。很快，在10月底楊江風(fēng)派人把2000萬元存款全部轉(zhuǎn)走。
拿到這筆款后，楊、盧、余還特地專門注冊成立了成都陸川投資管理有限公司，以方便日后轉(zhuǎn)款。
2005年11月，楊江風(fēng)等人經(jīng)與黃健商議決定再向紅世公司借款700萬元使用一個月，并支付26萬元高息，黃健請示公司領(lǐng)導(dǎo)同意后將700萬元存入華夏銀行蜀漢支行，楊江風(fēng)又派人用偽刻的紅世公司的銀行預(yù)留印鑒將這700萬元存款轉(zhuǎn)走。為了應(yīng)對紅世公司，余海利用自己曾在銀行工作的經(jīng)驗偽造了銀行對賬單和利息單交給了黃健。
兩筆存款到期后，楊江風(fēng)等人為掩蓋非法轉(zhuǎn)走紅世公司存款的事實，用騙取其他公司的資金歸還了紅世公司存款。
引存最“牛”一筆8000萬元
今年44歲楊仕明于2005年3月花5萬元找到一家代理公司，在四川省工商局虛假注冊成立了注冊資金為1000萬元的四川蜀港投資有限公司，并擔(dān)任公司法定代表人。
楊仕明在偶然機(jī)會與金春來相識，他稱有辦法將省煙草公司大額資金引存到銀行，金春來當(dāng)然不放過這個好機(jī)會。2006年1月，金春來引薦盧家強(qiáng)等人認(rèn)識了楊仕明，經(jīng)商議說定由楊仕明引存四川省煙草公司資金8000萬元到某銀行，并答應(yīng)支付800萬元的好處費(fèi)。楊江風(fēng)等安排人為煙草公司開戶。不料，因款額巨大，省煙草公司提出要轉(zhuǎn)存為定期，這使得楊江風(fēng)等人未轉(zhuǎn)成此款。
款沒轉(zhuǎn)成，沒得到好處費(fèi)的楊仕明很是惱怒，責(zé)怪為什么不做成A、B單，即陰陽單，在銀行存活期，給煙草公司的是假定期存單，這樣就可以蒙騙煙草公司及銀行，使該筆資金能轉(zhuǎn)走使用。
一語驚醒夢中人。2006年6月余海等人又再次商議，由楊仕明負(fù)責(zé)將煙草公司資金8000萬元轉(zhuǎn)存入華夏銀行蜀漢支行，再由余海冒充華夏銀行蜀漢支行客戶經(jīng)理提供上門開戶服務(wù)，并順利偷拿走煙草公司印鑒片交給楊江風(fēng)。之后，楊江風(fēng)使用偽造的支票將煙草公司8000萬元存款中的6500萬元轉(zhuǎn)入楊仕明的四川蜀港公司。
事成后，楊仕明不僅如愿獲得了800萬元的好處費(fèi)，還得到了一輛價值80萬元的奧迪車。
[評析]
該團(tuán)伙所作8起案件大都是這樣的模式：從公司游說拉款——到銀行(或上門)辦理開戶手續(xù)——途中偷(換)印鑒——找人偽刻印鑒——從銀行非法轉(zhuǎn)款，全案涉及被騙款項金額高達(dá)2.4個億，“受災(zāi)”最重的是華夏銀行成都分行蜀漢支行，被騙達(dá)1.4億余元。案發(fā)后，經(jīng)成都市公安機(jī)關(guān)的努力，已追回1億余元，但尚有近1億元的損失仍未挽回。
據(jù)該案承辦檢察官介紹，這伙騙子有他們的聰明之處，譬如他們找人偽刻的印章仿真度極高。但騙術(shù)其實并不算高明，只要存款單位和銀行嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)金融管理法規(guī)和制度，騙子的伎倆就不會輕易得逞。不高明的騙術(shù)之所以屢屢奏效，承辦檢察官指出其中“奧妙”，那就是一些存款單位一味追求高息而對巨額款項不問去向，這為騙子提供了施騙的“沃土”；而銀行之間的惡性競爭，導(dǎo)致一味追求存款額度，使工作人員不嚴(yán)格履行金融法規(guī)和銀行管理制度，甚至個別銀行人員收受賄賂后還為犯罪分子提供方便。
