反洗錢知識(shí)手冊(cè)

答：洗錢就是運(yùn)用各種手法掩飾、隱瞞非法資金的來(lái)源和性質(zhì)，把它變成看似合法資金的行為和過(guò)程。

答：根據(jù)我國(guó)《刑法》的規(guī)定，洗錢罪是指明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，而通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)的犯罪行為。

答：恐怖融資與洗錢密切相關(guān)，指下列行為：恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或其他形式財(cái)產(chǎn)；以資金或其他形式財(cái)產(chǎn)協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪；為恐怖主義和實(shí)施恐怖活動(dòng)犯罪占有、使用以及募集資金或其他形式財(cái)產(chǎn)；為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或其他形式財(cái)產(chǎn)。

答：常見(jiàn)的洗錢途徑或方式有：

1、通過(guò)境內(nèi)外銀行賬戶過(guò)渡，使非法資金進(jìn)入金融體系；

2、通過(guò)地下錢莊，實(shí)現(xiàn)犯罪所得的跨境轉(zhuǎn)移；

3、利用現(xiàn)金交易或別人的賬戶提現(xiàn)，掩蓋非法資金來(lái)源；

4、利用網(wǎng)上銀行等各種金融服務(wù)，切斷洗錢的相關(guān)線索；

5、設(shè)立空殼公司，作為非法資金的“中轉(zhuǎn)站”；

6、通過(guò)買賣股票、基金、保險(xiǎn)或設(shè)立企業(yè)等各種投資活動(dòng)，將非法資金合法化；

7、通過(guò)購(gòu)買彩票、珠寶古董交易或虛假拍賣，逃避金融系統(tǒng)對(duì)資金流動(dòng)的監(jiān)管；

8、通過(guò)現(xiàn)金的走私、投資、進(jìn)出口貿(mào)易等其他方式進(jìn)行洗錢活動(dòng)。

答：洗錢使不法分子達(dá)到占有、使用非法資金的目的，從而幫助、刺激更嚴(yán)重和更大規(guī)模的犯罪活動(dòng)；洗錢活動(dòng)嚴(yán)重危害經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，助長(zhǎng)和滋生腐敗，導(dǎo)致社會(huì)不公平；洗錢活動(dòng)造成資金流動(dòng)的無(wú)規(guī)律性，影響金融市場(chǎng)的穩(wěn)定；洗錢活動(dòng)損害合法經(jīng)濟(jì)體的正當(dāng)權(quán)益，破壞市場(chǎng)微觀競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，損害市場(chǎng)機(jī)制的有效運(yùn)作和公平競(jìng)爭(zhēng)；洗錢活動(dòng)破壞金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)；洗錢活動(dòng)與恐怖組織相結(jié)合，還會(huì)危害社會(huì)穩(wěn)定、國(guó)家安全，并對(duì)人民的生命財(cái)產(chǎn)形成巨大威脅。

答：根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，反洗錢是指為了預(yù)防和打擊通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞犯罪所得及產(chǎn)生的收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依法采取相關(guān)措施的行為。

答：中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的反洗錢行政主管部門，其主要職責(zé)是組織、協(xié)調(diào)全國(guó)的反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)，制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章，監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)情況，并在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)，開(kāi)展反洗錢國(guó)際合作等。

答：中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)配合中國(guó)人民銀行對(duì)證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)實(shí)施反洗錢監(jiān)管。中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)期貨業(yè)協(xié)會(huì)在中國(guó)證監(jiān)會(huì)指導(dǎo)下，分別對(duì)證券、期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢自律管理。

答：不會(huì)。我國(guó)《反洗錢法》規(guī)定，對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息應(yīng)予以保密，非依法律規(guī)定不得向任何單位和個(gè)人提供。依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查。司法機(jī)關(guān)依法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。

答：目前，證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)主要采取客戶身份識(shí)別、大額和可疑交易報(bào)告、客戶身份資料及交易記錄保存等反洗錢措施，包括事前預(yù)防、事后監(jiān)測(cè)及調(diào)查等。事前預(yù)防手段主要包括核對(duì)客戶身份證件及填寫有關(guān)客戶信息，與現(xiàn)行的金融業(yè)務(wù)要求基本吻合；事后監(jiān)測(cè)及調(diào)查發(fā)生在完成業(yè)務(wù)之后，不會(huì)額外增加客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)間。

答 ：

1、資金賬戶開(kāi)戶、銷戶、變更，資金存取等；

2、開(kāi)立基金賬戶；

3、代辦證券賬戶的開(kāi)戶、掛失、銷戶；

4、與客戶簽訂或終止期貨經(jīng)紀(jì)合同；

5、為客戶辦理代理授權(quán)或者取消代理授權(quán)；

6、轉(zhuǎn)托管，指定交易、撤銷指定交易；

7、代辦股份確認(rèn)；

8、交易密碼掛失；

9、修改客戶身份基本信息等資料；

10、開(kāi)通網(wǎng)上交易、電話交易等非柜面交易方式；

11、與客戶簽訂融資融券等信用交易合同；

12、辦理中國(guó)人民銀行和中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)確定的其他業(yè)務(wù)。

答：自然人客戶“身份基本信息”包括客戶的姓名、性別、國(guó)籍、職業(yè)、住所地或工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或身份證明文件的種類、號(hào)碼和有效期限?？蛻舻淖∷嘏c經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。

法人、其他組織和個(gè)體工商戶客戶的“身份基本信息”包括客戶的名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼，可證明客戶依法設(shè)立或可依法開(kāi)展經(jīng)營(yíng)、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或文件的名稱、號(hào)碼和有效期限，控股股東或?qū)嶋H控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或身份證明文件的種類、號(hào)碼和有效期限。

答：根據(jù)法律規(guī)定，在客戶與證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，如客戶先前提交的身份證件或者其他身份證明文件已過(guò)有效期，客戶應(yīng)及時(shí)更新；客戶沒(méi)有在合理期限內(nèi)更新且沒(méi)有提出合理理由的，證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。

答：是。代理他人辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)將按照法律法規(guī)要求采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在，核對(duì)代理人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者其他身份證明文件的種類、號(hào)碼。

答：為了防止他人利用您的名義洗錢，請(qǐng)按照證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的要求配合完成以下工作：出示身份證件；如實(shí)填寫您的姓名、職業(yè)、經(jīng)常居住地、聯(lián)系方式等基本信息；配合證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)以電話、郵件等方式確認(rèn)您的身份信息；回答證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)工作人員合理的提問(wèn)。

答：洗錢犯罪分子往往利用他人的身份證開(kāi)立多個(gè)銀行賬戶或辦理多張銀行卡，用來(lái)完成復(fù)雜的轉(zhuǎn)賬、匯款或提現(xiàn)，從而掩飾、隱瞞犯罪收益。出租出借自己的身份證件，可能產(chǎn)生以下后果：

1、他人借用您的名義從事非法活動(dòng)；

2、協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資活動(dòng)；

3、成為他人金融詐騙活動(dòng)的替罪羊；

4、您的誠(chéng)信狀況受到合理懷疑；

5、因他人的不正當(dāng)行為而致使自己聲譽(yù)受損。